Những điều bạn cần phải biết khi vay tín chấp doanh nghiệp

Vay tín chấp doanh nghiệp là gì? Một khái niệm không quá xa lạ với các doanh nghiệp kinh doanh hiện nay. Tuy nhiên, cũng có một số doanh nghiệp mới chưa thể tiếp cận được nguồn vốn này. Nguyên nhân nằm ở đâu? Hãy cùng tìm hiểu nội dung bên dưới để hiểu hơn về dịch vụ vay tín chấp này. Từ đó, doanh nghiệp có thể đưa ra những hướng đi tốt nhất cho công ty của mình.

Vay tín chấp doanh nghiệp là gì?

Vay tín chấp doanh nghiệp là một sản phẩm dịch vụ nhằm hỗ trợ bổ sung vốn cho doanh nghiệp. Các doanh nghiệp sử dụng vốn do ngân hàng cung cấp để mua sắm những tài sản cố định. Hoặc doanh nghiệp có thể sử dụng vào nguồn vốn kinh doanh của công ty. Dịch vụ vay vốn này nhằm hỗ trợ vốn đầu tư cho các doanh nghiệp khi đầu tư,kinh doanh…

Các doanh nghiệp mới thành lập gặp khó khăn về vấn đề gọi vốn hay người góp vốn. Thì lúc này, vay tín chấp doanh nghiệp là giải pháp vô cùng hiệu quả. Hiện nay, hình thức vay này đang được nhiều doanh nghiệp chú ý đến. Dù khoản vốn vay trả góp không quá cao nhưng lại đáp ứng được nhu cầu cấp thiết của doanh nghiệp. Điều này giúp cho doanh nghiệp duy trì được hoạt động kinh doanh hiệu quả hơn.

Ưu điểm của vay tín chấp doanh nghiệp

Lựa chọn hình thức vay tín chấp này, doanh nghiệp sẽ được hưởng những ưu đãi tốt nhất. Những ưu điểm của vay tín chấp như:

• Dịch vụ vay vốn của gói vay tín chấp rất đơn giản, không yêu cầu tài sản để đảm bảo.
• Khoản vay cao nhất có thể lên tới 5 tỷ đồng trong trường hợp doanh nghiệp kinh doanh tốt. Hoặc doanh nghiệp đưa ra được phương án sử dụng vốn mang tính khả thi.
• Với chính sách giải ngân nhanh nhằm đáp ứng nhu cầu cấp bách cho doanh nghiệp.
• Có phương án trả gốc linh động theo dòng tiền của các doanh nghiệp.

Những đặc điểm nếu trên thu hút các doanh nghiệp vay vốn đầu tư. Vậy doanh nghiệp cần sử dụng vốn như thế nào để đáp ứng yêu cầu ngân hàng. Những mục đích sử dụng dưới đây sẽ giúp bạn hiểu hơn về việc sử dụng vốn vay tín chấp doanh nghiệp.

Mục đích sử dụng vốn vay tín chấp doanh nghiệp

Các doanh nghiệp vay vốn cần phải trình bày được các mục đích vay vốn của công ty mình. Ví dụ như: mua trang thiết bị, mua tài sản, nâng cấp thiết bị nhà xưởng, đầu tư dự án,…Đi kèm với việc trình bày mục đích là bản kế hoạch chi tiết dự toán chi phí. 

Doanh nghiệp cần đưa ra được kế hoạch hoàn trả gói vay cho cơ sở tài chính. Doanh nghiệp không được sử dụng vốn sai mục đích so với ban đầu đề ra. Nếu bị phát hiện, ngân hàng sẽ có quyền ngừng cung cấp cho vay tín chấp.

Thủ tục và điều kiện để vay tín chấp doanh nghiệp

Điều kiện vay tín chấp doanh nghiệp

Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những yêu cầu khác nhau với gói sản phẩm vay. Các doanh nghiệp muốn vay vốn cần đáp ứng đủ điều kiện để được xét duyệt. Điều kiện tối thiểu như sau:

• Doanh nghiệp được cấp giấy đăng ký kinh doanh và thời hạn phải còn hiệu lực.
• Doanh nghiệp phải được thành lập tại Việt Nam.
• Doanh nghiệp có thời gian hoạt động từ 3 năm trở lên.
• Doanh thu tối thiểu hàng năm của doanh nghiệp là 2 tỷ VND.
• Doanh nghiệp có mục đích vay hợp lý: đầu tư kinh doanh, mua sắm máy móc hay trang thiết bị…
• Đáp ứng các điều khoản theo quy định của ngân hàng cho doanh nghiệp vay.

Thủ tục vay tín chấp cho doanh nghiệp

Hồ sơ vay tín chấp doanh nghiệp bao gồm nội dung sau:

• Sổ hộ khẩu và CMND/ căn cước công dân của chủ doanh nghiệp.
• Giấy phép hoạt động kinh doanh hợp pháp do Sở Kế Hoạch- Đầu Tư cấp.
• Những giấy tờ chứng minh doanh nghiệp có thể trả nợ. Ví dụ như: tờ khai thuế, báo cáo tài chính doanh nghiệp, hóa đơn đầu vào và ra.
• Các điều lệ của doanh nghiệp.
• Các giấy tờ hợp pháp chứng minh doanh nghiệp thực tế đang hoạt động.

 Hạn mức gói vay và lãi suất vay tín chấp doanh nghiệp

Lãi suất vay

Mỗi ngân hàng khác nhau đều có quy định về lãi suất vay tín chấp cho doanh nghiệp. Bên cạnh đó, ngân hàng dựa vào điểm tín dụng của doanh nghiệp để đưa ra mức lãi suất. Vay tín chấp có mức lãi suất cao hơn vay thế chấp với lãi suất giao động từ 1-2 %/ tháng. Nếu khách hàng muốn biết chính xác mức lãi suất là bao nhiêu. Bạn có thể liên hệ trực tiếp với ngân hàng vay để được tư vấn cụ thể.

Hạn mức gói vay

Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những mức vay khác nhau cho từng doanh nghiệp. Số tiền vay của một số ngân hàng cụ thể như sau:

• Ngân hàng VPBank: Doanh nghiệp được vay số tiền 5 tỷ.
• Ngân hàng BIDV: Doanh nghiệp được vay tiền linh động.
• Ngân hàng ABBank: Doanh nghiệp được vay số tiền 3 tỷ.
• Ngân hàng Viet Capital Bank: Doanh nghiệp được vay số tiền linh hoạt.

Một số ngân hàng cho vay tín chấp doanh nghiệp

Cùng tìm hiểu một số ngân hàng cho vay tín chấp doanh nghiệp với mức lãi suất ưu đãi. Ví dụ như sau:

Ngân hàng VPbank

VPBank là một ngân hàng đi đầu trong xu thế đưa ra chương trình hỗ trợ vay cho doanh nghiệp. Ngân hàng đưa ra gói sản phẩm tín chấp nhanh Mini Bil được nhiều doanh nghiệp lựa chọn. Gói sản phẩm giúp cho doanh nghiệp giải quyết được các vấn đề khó khăn về nguồn tài chính. 

Gói sản phẩm Mini Bil của VPBank có nhiều điểm nổi bật để các doanh nghiệp tìm đến. Ví dụ như: Không cần thế chấp tài sản, thời gian xét duyệt nhanh, quá trình thẩm định đơn giản,…

Ngân hàng ABBank

Ngân hàng cũng đưa ra những sản phẩm vay tín chấp có ưu đãi rất tốt cho các doanh nghiệp. Trong đó, SME Easy Plus là một gói vay không cần thế chấp với số tiền vay lên đến 1 tỷ. Đặc điểm của gói sản phẩm này là ngành nghề vay vốn vô cùng đa dạng. Với những điều kiện dễ dàng cũng các thủ tục nhanh chóng. Bên cạnh đó, các doanh nghiệp có thể tiếp cận được với nguồn vốn một cách nhanh nhất.

Ngân hàng Sacombank

Ngân hàng có những đặc điểm nổi bật thu hút doanh nghiệp vừa và nhỏ như:

• Vay vốn bổ sung lưu động với thời gian lên đến 60 tháng.
• Loại tiền vay: tiền VNĐ.
• Mức vay: Mỗi khách hàng được vay tối đa 5 tỷ.
• Tài sản đảm bảo: Phương thức tiện vận chuyển hoặc bất động sản.
• Phương thức trả nợ: Vốn hàng tháng, hàng quý hoặc lãi hàng tháng.

Ngân hàng Viet Capital Bank

Gói dịch vụ vay tín chấp doanh nghiệp của Viet Capital Bank nhằm mục đích cung cấp bổ sung vốn. Gói sản phẩm có những chính sách hấp dẫn sau:

• Mỗi một lần nộp hồ sơ doanh nghiệp sẽ được vay 01 lần.
• Tặng thẻ bảo lãnh tín dụng cho các ban lãnh đạo của doanh nghiệp.
• Miễn phí cho doanh nghiệp trải nghiệm dịch vụ chi trả lương và sử dụng tài khoản.
• Hình thức vay vốn được tính theo hạn mức tín dụng hay giải ngân của mỗi lần.
• Số tiền lãi được trả hàng tháng hoặc phân theo kỳ phù hợp với dòng tiền doanh nghiệp.
• Số tiền vốn doanh nghiệp phải trả vào kỳ cuối.

Khi nào doanh nghiệp cần vay tín chấp

Mỗi doanh nghiệp đều có chiến lược kinh doanh riêng cho công ty mình. Đôi khi do một số nguyên nhân dẫn đến thiếu hụt nguồn vốn như:

• Gặp khó khăn huy động các nguồn vốn từ cổ đông hay thành viên góp vốn.
• Đối tác làm ăn chưa tất toán hết tiền dự án.
• Doanh nghiệp gặp khó khăn về nguồn tài chính trong quá trình kinh doanh.
• Một vài tình huống ngoài ý muốn như: hủy hợp đồng, cháy nhà xưởng, bồi thường tổn thất…
• Các chi phí khác phát sinh ngoài kế hoạch khi kinh doanh.

Khi gặp những khó khăn thì việc đầu tiên các doanh nghiệp phải tìm cách xoay vốn để giải quyết. Lúc này thì vay tín chấp doanh nghiệp là lựa chọn tối ưu nhất cho chủ doanh nghiệp.

Tại sao doanh nghiệp mới thành lập gặp khó khăn khi vay tín chấp

Ngân hàng cho vay cũng có những điều kiện để đánh giá cho doanh nghiệp vay vốn. Vậy nguyên nhân doanh nghiệp mới thành lập hay hộ kinh doanh khó vay vốn ra sao.

• Các hộ kinh doanh cá thể, doanh nghiệp mới hay những doanh nghiệp vừa và nhỏ mới thành lập. Những doanh nghiệp này kinh nghiệm chưa nhiều và chưa có nhiều độ uy tín để vay tín chấp.
• Ngân hàng cho vay sẽ xét duyệt tài sản để đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Tuy nhiên, doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ kinh doanh cá thể vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu.
• Bên cạnh đó, có một số ngân hàng đưa ra tiêu chí vay tín chấp doanh nghiệp khá cao. Điều đó  khiến cho nhiều doanh nghiệp khó có thể đáp ứng.
• Hồ sơ không hợp lệ là nguyên nhân nhiều doanh nghiệp mới gặp phải. Vì vậy, doanh nghiệp còn non trẻ thiếu kinh nghiệm thường bị ngân hàng từ chối.

Các doanh nghiệp muốn vay tín chấp ngân hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu bên vay. Để tránh trường hợp bị từ chối khi đang cần vay vốn từ ngân hàng. Vậy cùng tìm hiểu những lưu ý sau giúp khách hàng nắm rõ hơn về hình thức vay tín chấp.

Lưu ý vay tín chấp doanh nghiệp

Một vài điểm khách hàng cần chú ý khi vay tín chấp doanh nghiệp như sau:

• Vay tín chấp doanh nghiệp chỉ được vay một hợp đồng một lần. Nếu doanh nghiệp có nhu cầu vay kế tiếp thì phải làm một bản hợp đồng vay mới.
• Khách hàng nên tìm hiểu thật kỹ các chi phí như: phí thẩm định, công chứng, phí giao dịch…Để tránh trường hợp gặp vấn đề khi làm hồ sơ vay tại cơ sở vay tiền.
• Phương thức giải ngân của ngân hàng được làm 1 lần hoặc chia thành nhiều lần. Số tiền vay sẽ được chuyển khoản vào tài khoản đăng ký trên hợp đồng. Bên cạnh đó, khách hàng có thể đến trực tiếp quầy giao dịch để nhận tiền mặt.
• Hiện nay, các ngân hàng cho doanh nghiệp vay với mức lãi suất cạnh tranh và hấp dẫn. Do đó, khách hàng nên tham khảo một số ngân hàng sau đó chọn ra được địa chỉ tốt nhất.

Hình thức vay tín chấp doanh nghiệp giúp cho công ty duy trì phát triển quá trình kinh doanh. Đây là một dịch vụ vay tín chấp lý tưởng cho những doanh nghiệp cần vốn để đầu tư. Vậy nếu doanh nghiệp có khó khăn trong vấn đề tài chính hay sử dụng dịch vụ vay tín chấp. Chắc chắn các doanh nghiệp sẽ có những phản hồi tích cực từ bên vay.