Thông tin về gói vay tín chấp theo lương mới nhất năm 2021

Nếu khi khách hàng vay tiền thế chấp cần có tài sản có giá trị như xe ô tô, nhà đất, nhà xưởng, máy móc,… để làm vật thế chấp, còn với hình thức vay tín chấp theo lương hoàn toàn dựa trên sự uy tín và hồ sơ tài chính có sẵn của khách hàng. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về hình thức vay tín chấp theo lương mới nhất trong bài viết này nhé.

Vay tín chấp theo lương là gì?

Vay tín chấp theo lương là hình thức vay tiền đã mang lại giải pháp tài chính nhanh chóng với thủ tục đơn giản cho khách hàng có nhu cầu vay vốn gấp. Hiện nay, người đi vay hoàn toàn có thể sử dụng các loại hồ sơ đơn giản như: Chứng minh nhân dân, bằng lái xe, cà vẹt xe, sim số điện thoại và đặc biệt là sử dụng bảng lương để vay tín chấp.

Bảng lương được xem như là hồ sơ chứng minh tài chính hợp pháp của người đi vay bởi vì đây sẽ hiển thị đầy đủ nhất khoản lương cũng như thu nhập tối thiểu hàng tháng của họ. Dựa trên số liệu này, các tổ chức cho vay sẽ xác định được khả năng tài chính của người đi vay và ra quyết định vay tiền.

Đối tượng nào được vay tiền tín chấp theo lương?

• Người đi vay tín chấp theo lương là công dân Việt Nam đang trong độ tuổi lao động từ 20 tuổi đến 65 tuổi. 
• Đang làm việc hoặc công tác tại các doanh nghiệp nhà nước, tư nhân hoặc công ty vốn nước ngoài trong nước. 
• Có hộ khẩu thường trú tại khu vực tổ chức tín dụng cho vay đặt trụ sở hoặc văn phòng làm việc.
• Khách hàng có hợp đồng lao động hợp pháp và có xác nhận của doanh nghiệp. 
• Đảm bảo không có nợ xấu tại thời điểm vay tiền hoặc nếu có thì cần chứng minh đã hoàn tất các khoản trong lịch sử.
• Có bảng lương được xác nhận mộc đỏ của doanh nghiệp trong vòng 6 tháng gần nhất tại thời điểm vay tiền (hình thức vay tiền theo lương tiền mặt)
• Có bản sao kê tài khoản lương chuyển khoản được cung cấp bởi ngân hàng trong vòng 6 tháng.

Vay tiền tín chấp theo lương ở đâu?

Vay tiền tín chấp theo lương ở đâu là câu hỏi được nhiều khách hàng thắc mắc khi có nhu cầu vay tiền bởi vì hiện nay hầu hết các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đều cung cấp các gói vay này. Đối với ngân hàng hay tổ chức tín dụng đều có ưu nhược điểm cũng như yêu cầu hồ sơ và điều kiện cho vay khác nhau. Vì vậy hãy cùng chúng tôi tham khảo về các tổ chức cho vay nhé.

Vay vốn ngân hàng theo lương

Ngân hàng là tổ chức tín dụng được nhà nước cấp phép đầu tiên để triển khai các gói vay tiền tín chấp cho khách hàng có nhu cầu. Các ngân hàng nhà nước và ngân hàng tư nhân hiện nay đều có các gói vay tiền tín chấp theo lương đa dạng phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Một số ngân hàng được nhiều khách hàng lựa chọn khi vay tín chấp như: Vietcombank, Sacombank, MB Bank, Techcombank, HDBank Saigon…

Đối với những đối tượng vay tín chấp theo lương chuyển khoản sẽ có nhiều ưu đãi cũng như tinh gọn hơn khi vay tiền tại ngân hàng. Bởi vì nếu người đi vay sử dụng tài khoản lương để vay tại ngân hàng phát hành sẽ giúp ngân hàng quản lý cũng như tăng tính xác thực hơn. Tuy nhiên, khi vay tiền tại ngân hàng thì những đối tượng có lịch sử nợ xấu hoặc không đáp ứng các điều kiện theo yêu cầu thì tỷ lệ từ chối cho vay khá cao.

Vay tại các tổ chức tín dụng tư nhân

Bên cạnh ngân hàng thuộc hệ thống ngân hàng Việt Nam thì hiện nay nhà nước đã cấp phép hoạt động gói vay tín chấp theo lương cho các tổ chức vay tiền tư nhân trong nước. Một điểm vượt trội hơn cho khách hàng khi vay tại tổ chức tín dụng tư nhân sẽ có thể đơn giản hóa tối đa các bước đăng ký vay giúp bạn có thể nhận giải ngân ngay trong ngày làm việc.

Bên cạnh đó, một số tổ chức tín dụng tư nhân như Home Credit, FE Credit, Avay.vn, Senmo.vn,… còn hỗ trợ khách hàng vay tiền trực tuyến trên website nhằm tạo điều kiện cho những đối tượng vùng sâu vùng xa hoặc không thuộc khu vực của tổ chức. Tuy nhiên, lãi suất và các khoản phí đi kèm khi vay tại tổ chức tư nhân thường cao hơn tại ngân hàng bởi vì có thể có nhiều rủi ro hơn cho phía tổ chức cho vay. Một số trường hợp tổ chức cho vay chưa được cấp phép thì người đi vay sẽ không được pháp luật Việt Nam công nhận và bảo vệ khi có các tình huống vi phạm xảy ra

Những ưu nhược điểm khi vay tín chấp theo lương

Đối với mỗi hình thức vay tiền đều có những ưu nhược điểm riêng biệt, đặc trưng, vì vậy người đi vay cần nắm rõ các điểm này để lựa chọn giải pháp tài chính phù hợp nhất với cá nhân. Chúng tôi đã phân tích và tổng hợp các ưu nhược điểm khi vay tiền tín chấp theo lương để có thể giúp bạn cân nhắc tối ưu nhất trước khi có quyết định vay tiền theo hình thức này nhé.

Ưu điểm khi vay tiền bằng bảng lương

• Không cần tài sản thế chấp, chỉ cần chứng minh khả năng tài chính thông qua bảng lương.
• Hạn mức vay tối đa gấp nhiều lần trung bình lương hàng tháng 
• Thời hạn vay tiền linh hoạt từ 6 tháng đến 36 tháng 
• Quy trình vay tín chấp theo lương và giải ngân nhanh chóng 
• Thủ tục vay tiền đơn giản
• Không cần các bên thứ ba như người bảo lãnh, công ty bảo lãnh
• Phương thức thanh khoản linh hoạt phù hợp với tình hình tài chính người đi vay
• Tiết kiệm thời gian và chi phí thẩm định tài sản so với khi vay tiền thế chấp

Nhược điểm khi vay tín chấp theo lương

• Lãi suất vay tiền cao hơn so với hình thức vay tiền thế chấp.
• Chỉ dành cho những khách hàng có hợp đồng lao động và có bảng lương hợp lệ, không phù hợp đối với các ngành nghề làm việc tự do.
• Dễ rơi vào tình trạng nợ xấu nếu thanh toán nợ chậm trễ
• Thanh khoản nợ trễ sẽ chịu mức phí phạt khá cao khoảng 2% số tiền nợ 
• Phải chịu phí thanh khoản sớm nếu khách hàng tất toán nợ trước hạn
• Thủ tục, quy trình đơn giản khiến người đi vay lựa chọn hạn mức vay cao nhưng không đủ khả năng thanh khoản cho tổ chức

Hồ sơ vay tiền theo các hình thức vay tiền tín chấp theo lương

Hiện nay, ngoài hình thức trả lương bằng tiền mặt hàng tháng cho nhân viên thì một số doanh nghiệp đã chuyển sang hình thức chi lương thông qua tài khoản ngân hàng để dễ quản lý cũng như tiện lợi hơn.

Chính vì thế, các tổ chức cho vay tín dụng hiện nay cũng hỗ trợ khách hàng vay tiền dưới hai hình thức là vay theo bảng lương tiền mặt và vay tiền theo lương chuyển khoản. Để hiểu rõ hơn về 2 hình thức này, chúng tôi sẽ giới thiệu chi tiết ngay phần dưới đây nhé.

Hồ sơ vay tín chấp theo lương tiền mặt

Đối với người đi vay là nhân viên nhận tiền lương theo hình thức tiền mặt hàng tháng thì cần chuẩn bị các loại hồ sơ như:

• Giấy tờ tùy thân bao gồm Chứng Minh Nhân Dân/ Thẻ căn cước công dân/ Hộ chiếu.
• Hộ khẩu thường trú hoặc sổ tạm trú. 
• Hợp đồng lao động còn hiệu lực ít nhất 6 tháng tại thời điểm đăng ký khoản vay. 
• Bảng lương trong vòng 3 – 6 tháng gần nhất có xác nhận mộc đỏ và chữ ký của chủ doanh nghiệp.

Vay tín chấp theo lương chuyển khoản

• Hồ sơ tùy thân: CMND/ Thẻ căn cước công dân/ Hộ chiếu hợp pháp và còn thời hạn khi đăng ký vay tiền. 
• Hộ khẩu thường trú hoặc sổ tạm trú. 
• Hợp đồng lao động hoặc quyết định bổ nhiệm công tác tại doanh nghiệp còn hiệu lực ít nhất 6 tháng trở lên. 
• Bảo sao kê lương trực tiếp tại ngân hàng và có xác nhận của ngân hàng 
• Giấy xác nhận đang công tác, làm việc tại doanh nghiệp.

Quy trình cho vay tín chấp theo bảng lương tại ngân hàng

Bước 1: Tìm kiếm ngân hàng cho vay phù hợp

Khi khách hàng có nhu cầu vay tiền tín chấp theo bảng lương thì việc đầu tiên cần thực hiện chính là tìm kiếm ngân hàng có gói vay tiền phù hợp. Người đi vay cần tự đánh giá tình hình tài chính cá nhân trước khi đi vay bao gồm số tiền cần vay, lãi suất vay có thể đáp ứng, thời hạn vay tiền cũng như số tiền có thể thanh khoản định kỳ.

Ngoài việc tìm ngân hàng có gói vay tiền phù hợp với nhu cầu thì người đi vay cần chú ý lựa chọn những ngân hàng có uy tín và được cấp phép cho vay bởi nhà nước Việt Nam nhằm tránh rủi ro trong quá trình vay tiền. Lưu ý rằng bạn nên đến các phòng giao dịch cũng như chi nhánh của ngân hàng để được tư vấn và đăng ký khoản vay tiền, không thực hiện giao dịch thông qua điện thoại để tránh các tình trạng lừa đảo của kẻ xấu.

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay tiền để đăng ký yêu cầu vay theo lương

Sau khi lựa chọn ngân hàng cho vay thì khách hàng có thể yêu cầu nhân viên tư vấn để tìm hiểu về gói vay tiền cũng như chuẩn bị các loại hồ sơ cần thiết. Đối với các loại hồ sơ chúng tôi đã liệt kê trong phần trên chỉ là những giấy tờ cơ bản, khi tư vấn nhân viên sẽ hướng dẫn các loại hồ sơ chi tiết phù hợp với tình trạng của mỗi cá nhân khách hàng.

Thông thường các loại giấy tờ khi nộp hồ sơ thường được sử dụng ở dạng bản sao y công chứng và ngân hàng sẽ không được phép giữ giấy tờ gốc của khách hàng. Chính vì thế, khách hàng cần tham khảo rõ các yêu cầu nộp hồ sơ để tránh các trường hợp bất thường có thể xảy ra.

Bước 3: Nộp hồ sơ và chờ phê duyệt

Người đi vay sau khi chuẩn bị hoàn tất các loại hồ sơ theo yêu cầu thì sẽ tiến hành đăng ký vay tiền tại ngân hàng. Khách hàng sẽ điền và nộp phiếu yêu cầu cho vay tiền theo mẫu của ngân hàng. Hồ sơ vay tiền sẽ được ngân hàng tiếp nhận cũng như tiến hành kiểm tra, xác thực thông tin của người đi vay.

Trong trường hợp hồ sơ thiếu giấy tờ hoặc cần cung cấp thêm thông tin xác thực thì nhân viên ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng bổ sung hoặc điều chỉnh trong thời gian sớm nhất. Thời gian phê duyệt hồ sơ sẽ tùy thuộc vào mỗi ngân hàng và thường sẽ kéo dài từ 3 – 5 ngày làm việc kể từ ngày tiếp nhận hồ sơ đầy đủ hoặc sau khi được bổ sung.

Bước 4: Ngân hàng ra quyết định cho vay và ký hợp đồng

Ngân hàng sẽ ra quyết định cho vay dựa trên các hồ sơ vay tiền của khách hàng đã cung cấp cho ngân hàng cùng các nghiệp vụ chuyên môn để đánh giá khả năng tài chính. Trong quyết định cho vay của ngân hàng sẽ bao gồm các thông tin như: hạn mức cho vay tối đa, lãi suất vay, phương thức tính lãi, thời hạn cho vay, phương thức thanh khoản,…

Nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ với người đi vay để tiến hành thỏa thuận và ký hợp đồng cho vay tiền. Trong bước này người đi vay nên đọc kỹ các điều khoản trước khi ký kết nhằm đảm bảo tính minh bạch. Cùng với đó, người đi vay cũng có thể thỏa thuận rõ hơn nếu điều khoản của ngân hàng chưa phù hợp với nhu cầu vay. Sau khi hợp đồng được ký kết thì ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân khoản vay tiền theo điều khoản hợp đồng. Và người đi vay sẽ có trách nhiệm thanh khoản lãi vay và nợ gốc theo đúng thời hạn đã thỏa thuận.

Top 4 ngân hàng đang hỗ trợ gói vay tiền tín chấp theo lương

Ngân hàng Sacombank

Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) là một trong những ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam được Ngân hàng Nhà nước cấp phép triển khai kinh doanh các gói vay tín chấp. Hiện nay, gói vay tín chấp theo lương đã trở thành sản phẩm chủ lực của ngân hàng Sacombank với sự đầu tư cũng như mang đến các trải nghiệm quyền lợi tối đa dành cho khách hàng tham gia vay tiền. Một số thông tin về gói vay tiền theo bảng lương tại Sacombank, mời bạn tham khảo.

• Lãi suất vay tiền: 1.3%/ tháng dành cho khách hàng nhận lương qua tiền mặt và 0.8% – 1%/ tháng đối với khách hàng vay tiền theo lương chuyển khoản.
• Thời hạn vay tiền linh hoạt từ 6 tháng đến 24 tháng 
• Phương thức thanh khoản đa dạng theo tuần, tháng, quý tùy nhu cầu khách hàng 
• Hạn mức vay tiền lên đến 500 triệu đồng 
• Cho phép vay theo lương tiền mặt hoặc lương chuyển khoản theo nhu cầu.
• Thời gian giải ngân nhanh chóng trong vòng 3 – 5 ngày làm việc
• Hỗ trợ vay với nhiều ưu đãi hấp dẫn cho các mục đích vay tiêu dùng như mua nhà, mua xe,…

Ngân hàng BIDV

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) thuộc hệ thống ngân hàng nhà nước tại Việt Nam với hơn 30 năm thành lập và phát triển trên nhiều lĩnh vực tài chính ngân hàng. Trong đó các gói vay tiền tín chấp của ngân hàng BIDV đã được nhiều khách hàng tin tưởng và lựa chọn nhờ sự minh bạch và uy tín cũng như chất lượng dịch vụ khách hàng trong quá trình vay tiền. Hiện nay, ngân hàng BIDV đang cung cấp gói vay tín chấp lương với các thông tin hấp dẫn như:

• Lãi suất vay tiền cạnh tranh chỉ từ 1.1%/ tháng 
• Hạn mức vay tiền tối đa 300 triệu đồng hoặc có thể cao hơn nếu người đi vay có tình hình tài chính ổn định. 
• Thời hạn vay tiền lên đến 36 tháng và cho phép khách hàng gia hạn nếu không thanh khoản kịp thời hạn.
• Hỗ trợ giải ngân theo nhiều đợt khác nhau 
• Thủ tục vay tiền đơn giản với sự hỗ trợ tận tình của nhân viên tư vấn trong các ngày làm việc tại văn phòng giao dịch trên toàn quốc. 
• Không cần chứng minh tài sản hoặc nếu có sẽ giúp bạn có thể hưởng lãi suất ưu đãi hơn

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) là một trong những ngân hàng được đánh giá cao và đã nhận được giải thưởng top 300 ngân hàng tốt nhất thế giới. Không chỉ thực hiện các dịch vụ giao dịch tiền tệ mà VPBank còn mang đến các gói vay tiền tín chấp hấp dẫn giúp người đi vay có thể tiếp cận nguồn vốn an toàn nhưng vẫn đảm bảo phù hợp khả năng tài chính. Với mạng lưới phòng giao dịch trải dài khắp các tỉnh thành sẽ giúp người đi vay có thể tiện lợi hơn trong việc liên hệ vay tiền.

• Lãi suất vay tiền dao động từ 1% – 2%/ tháng và có thể nhận thêm ưu đãi nếu người đi vay là khách hàng thân thiết của ngân hàng. 
• Hạn mức vay tiền tối đa 10 tháng lương trung bình của khách hàng 
• Thời hạn vay tiền linh hoạt lên đến 60 tháng giúp khách hàng có thể chia nhỏ khoản nợ phù hợp với khả năng thanh khoản 
• Có thể đăng ký nhận thông tin tư vấn trực tuyến tại website 
• Phương thức tính lãi theo dư nợ giảm dần 
• Khách hàng có thể vay tiền với mục đích tiêu dùng như mua nhà, mua xe, du lịch hoặc xây sửa nhà cửa,…

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam ( Vietcombank) hiện nay đang là ngân hàng có gói vay tín chấp theo lương đa dạng dành cho nhiều đối tượng khác nhau bao gồm công nhân viên, cán bộ quản lý và vay thấu chi tài sản cá nhân. Vay tiền tín chấp theo lương tại Vietcombank đang được triển khai chi tiết bao gồm:

• Lãi suất vay tiền từ 1%/ tháng 
• Cho phép người đi vay theo hình thức lương chuyển khoản hoặc lương tiền mặt 
• Không cần chứng minh tài sản, chỉ cần các hồ sơ liên quan đến lương hàng tháng để chứng minh tài chính cá nhân
• Hạn mức vay tiền tối đa lên đến 200 triệu đồng 
• Thời hạn vay tiền từ 6 tháng đến 24 tháng 
• Giải ngân tiền vay nhanh chóng trong vòng 5 ngày làm việc 
• Nhân viên tư vấn nhiệt tình với mạng lưới phòng giao dịch trên toàn quốc. 
• Cho phép cán bộ quản lý điều hành doanh nghiệp vay với hạn mức lên đến 300 triệu đồng.

Những câu hỏi thường gặp khi vay tiền tín chấp theo lương

Mặc dù vay tín chấp theo lương là hình thức vay tín chấp khá đơn giản và phổ biến tại nước ta, tuy nhiên người đi vay cũng còn nhiều thắc mắc khi nhắc đến vấn đề này. Chính vì thế, để giúp bạn hiểu chi tiết hơn về vay tín chấp theo lương thì chúng tôi đã tổng hợp các câu hỏi được nhiều khách hàng quan tâm nhất trong phần này nhé.

Thanh toán lãi trễ hạn có sao không?

Thanh toán lãi trễ hạn là tình trạng hầu như thường xuyên xảy ra trong bất kỳ quá trình vay tiền nào không chỉ riêng đối với tình huống vay tín chấp. Việc trễ hạn thanh toán sẽ ảnh hưởng đến dòng tiền của ngân hàng cũng như được cho là vi phạm hợp đồng vay đã ký kết trước đó.
Nếu bạn thanh toán lãi trễ hạn thì ngân hàng sẽ tiến hành tính phí phạt phát sinh cho mỗi ngày thanh toán trễ hạn. Chẳng hạn thời hạn bạn cần thanh toán lãi hàng tháng là ngày 15 tuy nhiên bạn đến ngân hàng thanh toán vào ngày 17 thì bạn sẽ phải chịu thêm phần tiền lãi và phí phạt cho 2 ngày trễ hạn. Cách tính phí phạt sẽ được áp dụng dựa trên tổng số tiền nợ còn của bạn với ngân hàng.

Làm thế nào khi thanh toán nợ trễ hạn?

Hiểu được tâm lý cũng như có thể hỗ trợ khách hàng giảm bớt gánh nặng nợ nần thì các ngân hàng hiện nay đã triển khai dịch vụ gia hạn thời gian thanh khoản cho khách hàng. Nếu gần đến thời hạn phải thanh khoản nợ nhưng bạn chưa xoay sở kịp thì có thể sử dụng dịch vụ này với mức phí phù hợp thay vì chịu phạt trả trễ và ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

Người đi vay có thể liên hệ nhân viên tín dụng của ngân hàng để được hỗ trợ đăng ký các thủ tục gia hạn thời hạn thanh khoản nợ.
Tuy nhiên nếu bạn có nhu cầu gia hạn thanh toán lãi trễ thì cần thực hiện hồ sơ gia hạn trước hạn đóng tiền ít nhất 2 ngày làm việc. Bên cạnh đó, mỗi ngân hàng sẽ có giới hạn số lượt gia hạn khác nhau cũng như có mức phí gia hạn phụ thuộc và số tiền bạn nợ cũng như quy chế của ngân hàng.

Có nợ xấu có vay tín chấp được không?

Nợ xấu là nguyên nhân khiến không ít hồ sơ vay tiền tín chấp bị từ chối khi đăng ký vay tiền tại ngân hàng. Việc chấp nhận khách hàng có nợ xấu tham gia vay tiền sẽ tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng. Trong trường hợp bạn đã rơi vào lịch sử nợ xấu thì điều cần làm chính là hoàn tất các khoản nợ cũng như chứng minh đã trả nợ nhằm đảm bảo tính minh bạch cho hồ sơ vay. Đối với một số ngân hàng sẽ tiếp nhận cho vay hồ sơ có nợ xấu tuy nhiên người đi vay sẽ cần đáp ứng một số ràng buộc hoặc hạn chế quyền lợi, ưu đãi khi vay tiền

Hạn mức vay theo lương tối đa bao nhiêu?

Đối với mỗi người vay tiền sẽ có hạn mức vay theo lương tối đa khác nhau và chúng được ngân hàng quyết định dựa trên chính sách gói vay cũng như quá trình thẩm định hồ sơ về khả năng tài chính của người đi vay.

Thông thường hạn mức vay tiền tối đa sẽ gấp 10 lần tiền lương trung bình hàng tháng của bạn hoặc khoảng 500 triệu đồng. Bên cạnh đó, trong quá trình đăng ký vay tiền thì khách hàng có thể trình bày nguyện vọng về hạn mức vay tiền cũng như chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý thì ngân hàng sẽ hỗ trợ cho vay theo mức bạn mong muốn.
Những thông tin chi tiết trong bài viết trên đã giúp bạn có thể cân nhắc về việc vay tín chấp theo lương phù hợp với tình hình tài chính cá nhân của mình. Cảm ơn bạn đã tin tưởng và tham khảo bài viết trên website của chúng tôi, đừng quên click thêm nhiều bài viết khác để tìm hiểu thêm về các chủ đề hấp dẫn khác nhé.

Mọi thắc mắc hoặc góp ý liên hệ:

Name: vay24h.com.vn/
Số điện thoại: 0336318165
Địa Chỉ: Ngõ 2 Đường Phan Bá Vành, phường, Bắc Từ Liêm, Hà Nội 143330
Email: vay24comvn@gmail.com
Website: https://vay24h.com.vn/