Kinh nghiệm vay tín chấp Home credit được lãi suất thấp

Đã hơn 10 năm Home Credit có mặt tại thị trường Việt Nam, những năm gần đây bỗng trở thành địa chỉ tài chính hàng đầu cho các cá nhân, hộ gia đình đang thiếu hụt tài chính hoặc khi mua hàng trả góp. Mặc dù vậy nhưng vẫn có nhiều người e dè khi sử dụng dịch vụ vay tín chấp Home Credit vì lãi suất ở đây khá cao. Vậy làm thế nào để được hưởng chính sách lãi suất ưu đãi nhất?

Giới thiệu sơ lược về công ty tài chính Home Credit

Thực chất Home Credit không phải là một công ty mà là một tập đoàn tài chính đến từ Cộng hòa Czech, ra đời từ năm 1997. Tính đến nay hoạt động cung cấp tài chính của Home Credit đã phủ sóng tại 11 quốc gia và hỗ trợ cho hơn 70 triệu khách hàng trên toàn thế giới.

Trụ sở chính của Home Credit tại Việt Nam được đặt tại Thành phố Hồ Chí Minh, 1 chi nhánh ở Hà Nội và 8 văn phòng đại diện phân bổ ở các tỉnh, thành khác.

Sau hơn 10 năm hoạt động tại Việt Nam, Home Credit đã sở hữu hơn 8000 điểm giới thiệu, 5000 cửa hàng bán lẻ trên khắp 63 tỉnh thành. So với các sản phẩm tín dụng của FE Credit thì các sản phẩm tín dụng của Homecredit tập trung vào các dòng sản phẩm có lãi suất thấp, thiết kế gói vay có hạn mức cao và không cần phải có tài sản đảm bảo.

Các sản phẩm vay tín chấp Home Credit

Vay trả góp

Vay trả góp hay còn được mọi người quen gọi là vay tiền mặt dùng để tiêu dùng, đây cũng là một hình thức của vay tín chấp Home Credit. Nghĩa là người đi vay không cần phải thế chấp tài sản để đảm bảo cho khoản vay. Theo đó, người đi vay được phép sử dụng một khoản tiền để chi tiêu trước rồi trả dần theo mức thời gian cố định.

Hiện nay, khách hàng vay trả góp của Home Credit đã được vay lên đến 80 triệu đồng, thời gian tối đa là 48 tháng và lãi suất là 1.66%/tháng.  Các sản phẩm vay trả góp tín chấp nổi bật ở Home Credit:

• Vay trả góp xe máy;
• Vay trả góp các mặt hàng gia dụng và điện tử như tủ lạnh, máy giặt, laptop, tivi…

Vay tiền tín chấp

Cũng tương tự như những sản phẩm vay tiền mặt tín chấp ở những ngân hàng khác. Tuy nhiên khi đến với Homecredit bạn sẽ được vay khoản tiền từ 10 đến 70 triệu đồng (dựa vào nhu cầu vay để quyết định hạn mức). Khách hàng được phép trả góp theo từng kỳ hạn hoặc tất toán hợp đồng trong thời gian vay.

Sự khác biệt của vay trả góp và vay tiền tín chấp là khi vay tiền tín chấp bạn sẽ nhận được tiền mặt để đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời. Trong khi đó, bạn sẽ dùng sản phẩm trả góp để mua sắm, tiêu dùng cho những mục đích thiết yếu. Điểm nổi bật của vay tiền tín chấp Home Credit:

• Thời gian giải ngân nhanh, gọn: Home Credit xử lý bộ hồ sơ vay của khách hàng chưa đến 30 phút. Ngoài ra các sản phẩm tín chấp Home Credit rất đa dạng, hỗ trợ khách hàng giải quyết nhu cầu tài chính của mình trong 1 nốt nhạc;
• Hạn mức cho vay lớn: Đối với những khách hàng mới khi đến vay tiền tín chấp sẽ được cấp hạn mức 20 triệu đồng. Và những khách hàng cũ sẽ được ưu tiên hạn mức vay tín chấp lên đến 60 triệu đồng.
• Hầu hết mọi người đều có thể tham gia: Tính đến hiện tại có 50% công nhân và lao động phổ thông, 11% là nhân viên văn phòng và 8% là đối tượng khác lựa chọn vay tiền tín chấp Home Credit.
• Lãi suất cạnh tranh: Khoảng 25%/năm. Bạn còn được miễn phí 60 trả góp hoặc khi vay tiêu dùng sẽ nhận mức lãi suất ưu đãi 0% trong 1 – 2 tháng đầu.

Công thức tính lãi khi vay tín chấp ở Home Credit

Lãi suất vay tín chấp Home Credit tính dựa trên dư nợ giảm dần, dao động từ 39.54%/năm đến 49.68%/năm. Mỗi khách hàng, mỗi sản phẩm vay sẽ áp dụng mức lãi suất khác nhau. Mặc dù theo lý thuyết là vay tín chấp không phải chứng minh năng lực tài chính nhưng nếu có thể thì hạn mức khách hàng nhận được sẽ lớn, lãi suất vay thấp và thời hạn vay cũng dài hơn. Sau mỗi lần vay, nếu khách hàng đảm bảo đúng lịch trả nợ thì sẽ được hưởng ưu đãi lãi suất cho những lần sau.

Công thức tính lãi vay tín chấp của Home Credit

• Số tiền lãi mỗi kỳ trả góp = Tổng tiền lãi ngày của tất cả các ngày được tính trong kỳ trả góp đó = Tổng (Số dư thực tế x lãi suất)/365.

Một ví dụ về cách tính lãi của Home Credit cho bạn dễ hình dung như sau:

Khách hàng A vay 40 triệu đồng, kỳ hạn 12 tháng, lãi suất trên dư nợ giảm dần được Home Credit áp dụng là 39.54%/năm.

• Số tiền lãi 1 ngày = (40 triệu x 39.54%)/365 = 43.331,5 VNĐ
• Số tiền lãi trong kỳ đầu tiên (30 ngày) = 43.331,5 x 30 = 1.299.930 VNĐ.

Đây là hình thức tính lãi dựa trên dư nợ giảm dần nên kỳ đầu tiên sẽ có mức lãi cao nhất và giảm dần về những kỳ tiếp theo.

Những hình thức đăng ký vay tín chấp ở Home Credit

Vay trực tiếp tại quầy giao dịch

• Bước 1: Khách hàng chuẩn bị các loại hồ sơ gồm các giấy tờ cần thiết;
• Bước 2: Đến địa chỉ của Home Credit và đăng ký vay tiền mặt theo hình thức tín chấp. Nhân viên tại quầy giao dịch sẽ cung cấp mẫu đơn đề nghị vay, khách hàng chỉ việc điền đầy đủ thông tin vào mẫu đơn đó;
• Bước 3: Chờ đợi duyệt hồ sơ vay, thời gian duyệt trong ngày nên bạn có thể yên tâm. Thời gian giải ngân 2 giờ sau khi ký hợp đồng để bạn kịp thời giải quyết các vấn đề cá nhân;
• Bước 4: Ký hợp đồng vay tín chấp Home Credit;
• Bước 5: Chờ đợi Home Credit xét duyệt giải ngân.

Vay tiền tín chấp Home Credit online

Bạn hoàn toàn có thể vay tín chấp online để tiết kiệm thời gian di chuyển, chỉ việc thực hiện theo đúng quy trình sau:

• Bước 1: Download ứng dụng Home Credit trên App Store hoặc CH Play;
• Bước 2: Đăng ký và điền đầy đủ thông tin (đặc biệt là thông tin số điện thoại) theo các bước sau: Lựa chọn Đăng ký hợp đồng trực tuyến -> Điền số điện thoại của người đi vay -> Click vào dòng chữ Số hợp đồng là gì.
• Bước 3: Nhập số hợp đồng bằng cách liên hệ với Home Credit Việt Nam qua hotline 028.389.99666 hoặc điền số hợp đồng theo hướng dẫn của tư vấn viên.
• Bước 4: Hoàn tất hồ sơ vay và chờ đợi nhân viên duyệt hồ sơ. Tin nhắn duyệt sẽ được gửi về ứng dụng Home Credit chỉ trong 15 phút.

Ưu điểm khi vay tín chấp Home Credit

Hưởng ưu đãi hấp dẫn

Nếu bạn là khách hàng mới sẽ được hưởng mức lãi suất 0% cho điểm giao dịch đầu tiên khi vay tín chấp trả góp của Home Credit. Nếu thanh toán đầy đủ và đúng tiến trình, khách hàng còn được miễn lãi trong 45 ngày làm việc. Còn khi giao dịch vay tín chấp Home Credit để rút tiền mặt thì liên hệ với hotline để được hướng dẫn chương trình miễn lãi dành cho khách hàng mới.

Mức phí giao dịch cạnh tranh

Thông thường, khi bạn mở thẻ tại những ngân hàng thương mại sẽ phải đóng ít nhất 1 loại phí, nào là phí duy trì, phí thường niên, phí giao dịch… Nhưng với thẻ tín dụng của Homecredit bạn không cần phải đóng bất kỳ loại phí nào cả.

Bảo mật thông tin cao

Để đảm bảo những thông tin cá nhân của khách hàng khi mở thẻ tín dụng tại Home Credit để hạn chế tình trạng đột nhập, trộm cắp, giao dịch đen, Home Credit đã thực hiện triển khai thẻ thông minh – tối ưu chức năng bảo mật thông tin cho khách hàng.

Loại thẻ này có gắn một bộ chip xử lý hoạt động để lưu trữ thông tin cẩn thận hơn, đặc biệt là trước sự tấn công của hacker, các phần mềm độc hại xâm nhập thông tin của khách hàng.

Thủ tục vay tín chấp nhanh gọn, đơn giản

Điều kiện vay tín chấp Home Credit

• Là công dân Việt Nam đang ở độ tuổi lao động;
• Không có nợ xấu tại ngân hàng hoặc bất kỳ tổ chức tín dụng nào;
• Có khả năng nhận thức và làm chủ hành vi của mình;
• Có thu nhập hàng tháng sẽ được cấp hạn mức 20 triệu đồng cho lần đầu sử dụng. Không chứng minh được thu nhập thì hạn mức được cấp là 10 triệu đồng.

Thủ tục vay tín chấp ở Home Credit

• Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân;
• Sổ hộ khẩu hoặc KT3;
• Hợp đồng lao động tại đơn vị đang công tác hoặc Giấy xác nhận lương của công ty;
• Sao kê tài khoản ngân hàng hoặc Phiếu lương trong vòng 3 tháng gần nhất.

Chia sẻ kinh nghiệm cho những ai lần đầu vay tín chấp ở Home Credit

Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng trước khi đặt bút ký

Ông bà ta có câu “Bút sa gà chết” và trong tình huống liên quan đến tiền bạc, tài sản như thế này thì câu nói này lại càng đúng hơn nữa. Trong các điều khoản được Homecredit quy định trong hợp đồng vay tín chấp có nêu rõ về mức lãi suất, cách tính lãi suất cũng như các khoản phí liên quan như phí phạt trả trước, phí bảo hiểm, phí trả chậm…

Biết được lãi suất vay và cách tính lãi suất

Nếu bạn có nhu cầu vay tín chấp để mua xe máy thì mức lãi suất được áp dụng bao nhiêu là vấn đề đầu tiên bạn phải quan tâm. Vì số tiền mua xe máy không hề nhỏ, nếu không biết cách áp dụng tốt khoản vay sẽ vô tình ôm nợ lúc nào không hay.

Không nên lạm dụng vay tín chấp

Bạn sẽ bị hấp dẫn bởi các gói vay hạn mức cao trong khi bạn không hề biết rằng hạn mức vay là mức tối đa bạn có thể vay được. Do đó bạn chỉ nên vay số tiền đúng bằng với nhu cầu của bạn mà thôi. Và đặc biệt là không nên vay vượt quá hạn mức vì số tiền càng vay nhiều thì lãi suất phải trả càng lớn.

Trên đây là những thông tin về hình thức vay tín chấp Home Credit. Hy vọng bạn sẽ lựa chọn được gói vay phù hợp với nhu cầu của mình. Đừng quên thanh toán đúng hạn để được hưởng ưu đãi lãi suất cho những lần sau nhé.