Trước khi vay tín chấp VPBank hãy đọc những điều này

VPBank là ngân hàng có vốn chiếm lĩnh thị trường vay tiêu dùng tín chấp chiếm 50%. Vì sao mà khi nhắc đến những gói vay tín chấp thì người ta luôn nghĩ ngay đến VPBank? Điều kiện và thủ tục vay tín chấp VPBank năm nay có gì mới? Câu hỏi đó sẽ được giải đáp qua bài viết này.

Vay tín chấp là gì? Vay tín chấp ở VPBank có gì đặc biệt?

Thế nào là vay tín chấp?

Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo mà ngân hàng chỉ dựa trên uy tín của người đi vay để đánh giá. Bên cạnh đó, thủ tục vay tín chấp đơn giản hơn nhiều so với thủ tục của gói vay thế chấp.

Tuy nhiên, đổi lại thì khi người đi vay không đủ khả năng trả nợ hoặc không thanh toán đúng hạn sẽ bị truy cứu trách nhiệm trước pháp luật. Mức lãi suất áp dụng cho gói vay tín chấp cũng cao hơn thế chấp vì không có bất kỳ tài sản đảm bảo nào nên rủi ro mà ngân hàng gánh chịu sẽ cao hơn.

Những điểm nổi bật khi lựa chọn vay tín chấp VPBank:

• Là ngân hàng chiếm 50% thị phần cho vay tín chấp trên thị trường tiêu dùng của Việt Nam;
• Quy định, chính sách cho vay thuận lợi hơn so với các ngân hàng nước ngoài;
• Chỉ có 2 ngân hàng thương mại Việt Nam cho vay tín chấp với những người có tiền sử nợ xấu và VPBank là 1 trong số đó.
• Là ngân hàng duy nhất xét duyệt cho vay tín chấp hạn mức gấp 9 lần lương người đi vay nhận được.

Điều kiện và thủ tục vay tín chấp ngân hàng VPBank có khó không?

Điều kiện vay tín chấp VPBank

• Công dân có quốc tịch Việt Nam;
• Độ tuổi người đi vay từ 22 đến 55 đối với khách hàng nữ và từ 22 đến 60 đối với khách hàng nam tính từ thời điểm nộp hồ sơ đến khi tất toán;
• Thu nhập sau thuế tối thiểu từ 4.5 triệu mỗi tháng;
• Có hộ khẩu sinh sống và làm việc tại những địa bàn mà VPBank hoạt động;
• Đáp ứng những điều kiện khác theo quy định của VPBank.

Thủ tục vay tín chấp ở VPBank

• Giấy đề nghị vay vốn tín chấp dành cho khách hàng cá nhân theo mẫu của VPBank;
• Bản sao hộ khẩu thường trú có tên người đi vay;
• Bản sao chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân;
• Bản sao hợp đồng lao động hoặc Giấy bổ nhiệm vị trí tại đơn vị đang công tác;
• Bản kê khai tài khoản ngân hàng ít nhất 3 tháng gần nhất;
• 1 tấm ảnh thẻ kích cỡ 3×4.

VPBank có những gói vay tín chấp nào?

Tính đến thời điểm hiện tại thì Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank đang triển khai tất cả 7 gói sản phẩm vay tín chấp mà không cần tài sản đảm bảo để hỗ trợ nhu cầu vốn, nhu cầu tiêu dùng của khách hàng:

Vay tín chấp tiêu dùng dành cho cá nhân

Là sản phẩm vay tín chấp VPBank nhằm hỗ trợ khách hàng giải quyết những vấn đề cần chi tiêu như mua sắm, du lịch, học phí… Để tham gia gói vay tín chấp này, khách hàng phải được nhận lương thông qua tài khoản ngân hàng hoặc đang làm việc cho các công ty, doanh nghiệp tư nhân hoặc Nhà nước.

Vay tín chấp dành cho hộ kinh doanh hoặc cá nhân kinh doanh

Đây là gói vay dành riêng cho những cá nhân đang kinh doanh tại nhà, mở cửa hàng kinh doanh hoặc các hộ đang kinh doanh ở chợ, tuyến phố hay các làng nghề. Cụ thể là các loại hình kinh doanh sau:

• Cửa hàng bán lẻ như tạp hóa, thời trang, giày dép;
• Kinh doanh dịch vụ ăn uống như nhà hàng, quán ăn, tiệm cafe;
• Kinh doanh các dịch vụ cá nhân như sửa chữa điện thoại, chụp ảnh, studio…
• Các cơ sở sản xuất nhỏ như tiệm mộc, tiệm hàn…

Vay tín chấp VPBank gói ưu đãi dành cho giáo viên

Là sản phẩm vay tiêu dùng dành cho những khách hàng đang làm việc trong ngành giáo dục với những ưu đãi sau:

• Thời gian vay tối đa lên đến 60 tháng;
• Hạn mức vay tối đa lên đến 200 triệu;
• Điều kiện vay vô cùng đơn giản: là giáo viên có độ tuổi từ 22 đến 60 tuổi, thu nhập sau thuế mỗi tháng từ 4.5 triệu đồng.

Vay tín chấp làm đẹp và sức khỏe

Dành cho những khách hàng đang có nhu cầu làm đẹp để tự tin hơn trong công việc và cuộc sống hoặc đang có nhu cầu chăm sóc sức khỏe. Ngoài ra, khi tham gia gói vay tín chấp VPBank này bạn sẽ nhận được ưu đãi giảm giá dịch vụ lên đến 50% từ các đối tác của VPBank.

Vay tín chấp thêm 10% từ gói vay thế chấp đã có sẵn

Với dịch vụ này bạn sẽ không phải mất quá nhiều thời gian để làm thủ tục, chờ đợi xét duyệt hồ sơ mà còn có thể vay nhanh thêm 10% dựa trên khoản vay thế chấp có sẵn tại các ngân hàng khác như Vietinbank, Vietcombank, Sacombank, MBBank, Techcombank, ACB, Hong Leong Bank…

Vay tín chấp dành cho khách hàng được trả lương qua VPBank

Những khách hàng được trả lương qua ngân hàng VPBank mỗi tháng từ 4.5 triệu trở lên là đã đủ điều kiện để tham gia gói vay tín chấp VPBank. Ngoài ra, bạn có được hưởng ưu đãi giảm lãi suất tối đa 4% so với mức lãi suất thông thường. Giá trị khoản vay có thể lên đến 10 lần thu nhập.

Vay tín chấp dành cho khách hàng hiện hữu

Là sản phẩm vay tín chấp dành riêng cho những khách hàng đang có tài khoản tiết kiệm, đang mở tài khoản thanh toán hoặc có khoản vay tín chấp hoặc thế chấp ở ngân hàng VPBank.

Có nên vay tín chấp VPBank không?

Trước khi trả lời câu hỏi này, bạn nên tham khảo những phân tích về ưu điểm và nhược điểm của gói vay tín chấp của VPBank.

Ưu điểm khi vay tín chấp tại ngân hàng VPBank

• Phù hợp với nhiều đối tượng: Từ những gói cho vay tín chấp kể trên thì bạn cũng có thể hình dung được bất cứ ai cũng có thể vay tín chấp VPBank.
• Hạn mức vay lớn: Giá trị khoản vay có thể lên đến 10 lần thu nhập, thậm chí một số trường hợp đặc biệt có thể vay đến 500 triệu đồng. Có thể nói chỉ từ khoản vay tín chấp mà bất kỳ một nhu cầu cá nhân nào, từ lớn đến nhỏ đều được đáp ứng như mua xe, sửa nhà, du lịch, cưới hỏi,…
• Kỳ hạn vay linh hoạt: Ít nhất là 12 tháng và tối đa lên đến 60 tháng. Kỳ hạn vay là do bạn chọn, sao cho phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.
• Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần: Nghĩa là bạn sẽ lấy số nợ gốc trừ đi số tiền đã trả, lãi suất sẽ được áp dụng trên kết quả sau khi trừ đi đó.
• Điều kiện vay hết sức đơn giản: Chỉ cần bạn vẫn còn trong độ tuổi lao động và mỗi tháng có thu nhập từ 4.5 triệu đồng.

Hạn chế khi vay tín chấp ở VPBank

Mức lãi suất cao

Mặc dù VPBank áp dụng cách tính lãi suất trên dư nợ giảm dần nhưng lãi suất vay tín chấp ở VPBank vẫn không cạnh tranh tốt hơn một số ngân hàng khác. Nguyên tắc áp lãi suất cho gói vay tín chấp như sau:

• Thu nhập của khách hàng càng cao thì lãi suất càng thấp;
• Khách hàng làm việc tại những đơn vị có uy tín cao thì lãi suất càng thấp;
• Thời gian vay càng dài, lãi suất càng thấp.

Một số loại phí có thể phát sinh khi vay tín chấp

• Phí bảo hiểm tín dụng cá nhân: Không chỉ vay tín chấp ở VPBank mà bạn có vay ở bất cứ đâu cũng đừng bỏ qua loại phí này nhé. Phí bảo hiểm rủi ro tín dụng chiếm từ 3 đến 6% giá trị khoản vay. Thế nhưng bạn không nhất thiết phải tham gia khoản phí này, nếu tham gia thì mức phí sẽ được trừ trực tiếp vào số tiền được giải ngân.
• Phí phạt:
  • Nếu khách hàng trả nợ vay trước hạn hoặc khoản vay có thời hạn không quá 15 ngày;
  • Cơ cấu lại thời hạn trả nợ phù hợp cho từng đối tượng khách hàng;
  • Khách hàng không thực hiện nghĩa vụ trả nợ gốc hoặc lãi như đã thỏa thuận.
  • Mức lãi suất phạt được VPBank áp dụng là 150% lãi suất trong hạn.

Lãi suất vay tín chấp tại VPBank hiện nay là bao nhiêu?

Tùy thuộc vào đối tượng cũng như sản phẩm vay tín chấp mà bạn chọn mà mức lãi suất sẽ thay đổi khác nhau. Nhìn chung thì lãi suất của các gói vay tín chấp VPBank dao động từ 14% đến 35%/ năm.

• Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân có lãi suất 14%/năm;
• Vay tín chấp ưu đãi cho Giáo viên có lãi suất 17%/năm;
• Vay tín chấp hộ kinh doanh có lãi suất 20%năm;
• Vay tín chấp dành cho khách hàng đang hiện hữu có lãi suất 16%/năm.

So sánh lãi suất vay tín chấp ở VPBank với các ngân hàng khác

Mặc dù lãi suất VPBank không quá cạnh tranh so với những ngân hàng khác nhưng so với mặt bằng chung thì lãi suất của VPBank cũng được xem là ở mức ưu đãi.

• BIDV: Gói vay tiêu dùng cá nhân có mức lãi suất là 11.9%/năm;
• Vietcombank: Gói vay dành cho cán bộ quản lý điều hành Vietcombank có lãi suất 15%/năm;

Gói vay tín chấp theo lương có lãi suất 16%/năm;

• Shinhan Bank: Gói vay tiêu dùng có lãi suất từ 13.92%/năm;
• HSBC: Gói vay tín chấp tiêu dùng có lãi suất từ 13.99%/năm;
• TPBank: Gói vay tín chấp tiêu dùng có lãi suất 17%/năm

    Gói vay tiền mặt đa tiện ích có lãi suất 29%/năm.

Từ bảng tổng hợp trên bạn cũng có thể thấy mức lãi suất cho sản phẩm vay tín chấp của VPBank được đánh giá là khá cạnh tranh so với thị trường. Có những sản phẩm có lãi suất cao hơn và tất nhiên cũng có gói sản phẩm vay lãi suất thấp hơn. Nhưng VPBank vẫn được đông đảo khách hàng lựa chọn vì thời gian vay linh hoạt, hạn mức vay cao.

Tóm lại, có thể nói vay tín chấp VPBank là sự lựa chọn tốt nhất hiện nay dành cho những ai đang có nhu cầu vay vốn chi tiêu chuẩn bị Tết. Hy vọng qua bài viết này bạn sẽ biết được mình nên lựa chọn gói sản phẩm vay tín chấp nào và thời hạn bao nhiêu để có lợi cho mình nhưng cũng đảm bảo khả năng chi trả.